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报税季,规划投资好时机
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报税季,规划投资好时机

    今年报税季已近尾声。还未报税的朋友得赶快行动了,否则新一年度的福利金领取将受影响。

    每年的报税,是每个家庭梳理财务、规划投资的好时机。规划一年的大笔开支项目,预留所需款项;其余资金应放入投资项目,赚取被动收入,增值保值。评估投资产品过去一年的表现,做必要调整,去劣存优,这一步可以找信得过的专业理财顾问帮助完成。报税后的退税款不要随意花掉,放入TFSARESP、投资型保险等都是不错的选择,妥善积累将是一笔可观的财富。


    我们提供专业基金投资管理,为各位筛选、建立和管理基金组合,十年来为广大客户带来了显著的增值提高。我们代理行业中的顶级公司的最好产品,现在开户或转款均采用在线系统处理,快捷方便,无需见面,确保安全。

    下表是我们管理的基金组合投资表现的最新更新。年初以来不到三个半月,两个组合分别已有 7% 8.2% 的涨幅;过去1年的收益率分别是 40.6% 46.9%;过去3年的年均收益率分别是 12.8% 14%;过去5年的年均收益率分别是 12.2% 13.4%


    一季度市场延续去年升势,美股标普500上涨了 5.8%,多伦多综合指数上涨了 7.3%,欧洲股指上涨了 7.7%。代表科技成长股的纳斯达克指数在2月下旬到三月底曾出现一波调整,但进入四月也快速拉回,恢复了上行趋势。

    正如我们在一月份投资回顾中所说,目前的政策环境和经济环境下,市场很难深跌,上行是阻力最小方向,因为决定市场走向的基本因素并未发生变化:全球央行继续维持低利率和流动性宽松政策;经济恢复预期强烈;企业盈利将持续提高,从而拉低市场估值。这些条件构成了对资本市场的有力支撑。

2021.04.17


【基金投资概要】

(适合 RRSP, TFSA, LIRA, RRIF, RESP, Non-registered 等各种投资账户)

1. 代理加拿大顶级资产管理机构基金系列

  • 管理资产超过万亿规模,实力强大
  • 服务于五分之一以上加拿大人,值得信赖
  • 公司历史超过百年,信用评级领先行业,安全可靠

2. 大量优质基金可选,满足各种不同投资需求

  • 基金选择范围广,涵盖各种资产类别,风格多样
  • 荟萃业界领先优质基金,来自业内优秀基金经理

3. 科班出身基金投资专家提供专业服务

  • 主理恒瑞理财的洪瑞先生,取得多伦多大学金融经济硕士学位,专攻投资组合与风险管理,曾从事银行量化模型分析,是早期通过CFA考试的金融专才
  • 基金投资服务从业十余年,以出色的投资表现,赢得客户信赖和专业声誉
  • 秉承客户第一、专业至上的服务理念,认真对待每一位客人的每一笔投资

4. 经过验证的投资管理过程和投资表现

  • 为每一位客人量身定制投资计划,采用资产配置三步流程建立基金组合
  • 即时市场关注,定期投资评估,及时投资建议(这些银行托管账户的收费服务项目,我们这里不收分文。)
  • 过去几年的不同时间跨度,我们管理的基金组合投资回报都超过银行同类产品

5. 可开设各种类型投资账户,充分利用避税工具

  • 注册退休储蓄计划(RRSP/LIRA/RRIF/LIF):适合有抵税需要的的工薪族
  • 免税储蓄账户(TFSA):享受避税增值,适合所有人
  • 注册教育储蓄计划(RESP):享受避税增值和政府补助,适合孩子家长
  • 非注册投资(Non-registered):适合RRSP/TFSA额度用满后还有投资需求的人
  • 贷款投资(Leverage Investment):适合有一定风险承受能力、想借鸡下蛋的人

6. 债权人保护

  • 保护投资者资产免受债权人追索,尤其适合专业人士和公司老板

7. 遗产保护

  • 身故时,账户资产快速私密地转给指定受益人,避开遗产执行过程和遗嘱认证费

8. 灵活的账户管理和收费方式

  • 可根据客人需要进行基金调换、赎回等操作
  • 客人可通过网络登录账户,随时查看投资情况
  • 大额投资客人可享受较低的管理费


【其它热门理财计划】

1. 适合专业人士和生意业主的保险退休计划(IRP)

  • 安全稳定回报高——长期年均回报率8%左右,波动低于银行利息
  • 全程税务优惠——免税增值、免税退休金、免税遗产
  • 双向资产保护——个人破产,免债务追索;机构破产,保障条款优于银行储蓄
  • 财产私密性好——保险资产属个人隐私,不公开
  • 巨额意外保障——意外身故时,家庭可获巨额赔偿金

2. 适合高净值家庭的资产传承计划(AIP)

  • 身故时提供免税现金,支付巨额遗产处置费用
  • 遗产处置时即时可用,避免潜在的流动性危机
  • 直接传给指定受益人,不计入遗产,避开遗嘱执行程序,从而减少遗嘱执行费用
  • 计划内资产免税增值,安全稳定平衡风险,实现资产传承最大化

3. 适合公司资产税务最优化的公司持有终身人寿保险(COLI)

  • 实现公司盈余免税增值,避开公司被动收入的高税负
  • 退休时可为业主提供免税养老金
  • 随时为业主家人提供巨额意外保障
  • 通过资本红利账户(CDA),可将公司资产免税传给业主继承人,省掉大笔税款

4. 人人需要的重病保险(CI)

  • 最实惠的“重疾基金”筹措方案,随时应对不时之需,消除没钱看病之忧
  • 免费享受Best Doctors医疗信息服务,帮助获得最佳治疗,消除有钱但治病难的担忧
  • 选择到期返还保费方案,实现患病时有钱看病,无病时有钱养老


【理财业务范围】

一. 投资与资产配置规划

u 诊断投资问题

  • 投资多年为什么不赚钱?
  • 最大的投资误区在哪里?
  • 投资亏损了应该怎么办?
  • 怎样投资才能积累财富?

u 提供解决方案

  • 家庭资产的优化配置
  • 专业成熟的投资策略
  • 独具匠心的基金筛选
  • 关怀备至的投资管理
  • RRSPTFSA及各种投资账户投资
  • RESP教育基金

二. 保险与财务安全规划

u 财务安全规划

  • 精解各类保险的功能和用途 ;
  • 剖析各家保险的优点和缺点 ;
  • 帮你分析你的真实保险需求 ;
  • 为你设计最适合的保险方案 ;
  • 如何通过保险建立家庭保障?
  • 如何通过保险进行避税投资?
  • 如何通过保险建立退休保障?
  • 如何通过保险实现财富传承?

u 代理各种保险

  • 定期人寿保险——家家需要、家家负担得起的财务保障
  • 限期付清终身人寿保险——价格适中、保额和保费确定的终身保障
  • 分红/盈利报酬式终身人寿保险——安全稳定的避税投资工具,兼顾保障、养老和遗产等多种理财需求
  • 重病保险——怕没钱看病?怕有钱也治不好病?重病保险解除后顾之忧
  • 长期护理保险——当年老需要有人照顾时,确保你不差钱
  • 伤残保险——伤病无常,但你的收入可得到保障
  • 人寿、大病、伤残31保险——方便实惠的全面保障
  • 医疗保险——不再为昂贵的处方药和牙医费担心
  • 旅游保险——来访、出游、超级签证保险
  • 企业团体保险——员工福利,胜过加薪;小企业提升形象、吸引人才的有效措施

三. 税务与合法避税策划

u 税务问题咨询

  • 加拿大居民有哪些社会福利?
  • 新移民报税要注意哪些问题?
  • 如何申报海外资产和海外收入?
  • 个人报税中有哪些抵减项和免税项?
  • 自雇生意和房屋投资的税务问题
  • 家庭财务规划中的税务考虑
  • 加拿大有哪些避税投资工具?
  • 财产转移中有哪些税务问题?

u 专业电子报税

  • 个人/家庭报税
  • 自雇/生意报税
  • 留学/工签报税
  • 精报海外资产
  • 多年经验,为你省税节税
  • 精心策划,免除后顾之忧

u 海外资产申报

  • 加拿大税务居民如何界定?
  • 何人需要申报海外资产?
  • 何时需要申报海外资产?
  • 哪些海外资产必须申报?
  • 哪些海外资产无须申报?
  • 海外资产申报多少为好?
  • 如何申报海外资产不留后遗症?

四. 养老规划

  • 养老金需求估算
  • 养老储蓄规划
  • 养老金使用安排

五. 遗产规划

  • 遗产及遗产费用
  • 遗产相关税务问题


想了解更多投资理财信息,欢迎加我微信:hr06261511

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