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各类银行房屋贷款, 私人贷款, 利率最低!
五大行贷款
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近二十年房屋贷款行业经验

-安泰金融

(欢迎经验贷款经纪加盟)

-Richard Han

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办理银行各类房屋贷款;私人贷款, 商业贷款, 及建筑贷款

 

安泰金融 - 安若泰山;稳若磐石

 

各类金融机构贷款类别介绍

A类大银行贷款: 

同时评估:借款人的收入负债率,及房屋估价的贷款百分比(LTV), 一般信用分需在650-680分以上。最大贷款额通常为年收入的5倍左右,同时(通常)房屋估价的80%以下,取两者之中---小的计算数额作为最大贷款金额。

B类中小银行贷款:

信用分540分以上,即可贷款。最高贷款额可比大银行多贷1-3倍(大银行最高贷款额一般为年收入的5倍左右),可认可部分合理的Stated Income来贷款。

C类房屋贷款公司贷款:

不考核收入负债率,收入只作为参考,仅考核房屋估值的贷款百分比,适合收入、信用不足、或部分自雇、生意人士贷款申请。

 

安泰贷款金融公司,办理以下贷款业务:

* 银行等金融机构的各类贷款申请

* 各类商业贷款,房屋翻新贷款,建筑开发贷款

* 私人贷款(或上述的C类贷款。 办理 一贷 1st Mortgage、 二贷 2nd Mortgage、及三贷等各类私人贷款业务,提供最低的利率,费用最低

本公司所办理贷款业务具体范围等详情介绍如下:

* 房屋贷款:自住房,投资和出租房,新移民,自雇,工签等各类贷款

* 各类私人贷款(依据房产净值贷款, 即不看借款人收入、自雇及低收入人士贷款)

* 翻新、建筑开发贷款:各类民宅翻新重建、及商业物业土地及建筑开发贷款

* 公寓类楼宇贷款:共管公寓,高层公寓,廉租公寓,老年公寓贷款

* 各类工程贷款: 交通运输类, 工业制造, 娱乐设施, 通讯类, 矿业, 石油及油气类工程贷款

* 审批迅速,一般均能在1-2 个工作日内获批

* 优惠批发利率,提供银行的优惠固定利率及浮动利率贷款计划, 在几十家银行及金融贷款机    构中,力保最低利率

* 经验丰富,近二十年贷款行业工作经验,每天面对并处理各类贷款疑难问题

 

客户服务务求做到

省心:各环节服务全面、配套、周到!

安心:有贷款监管机构的从业资格证书!

放心:专业、诚信、可信赖!

 

贷款成功案例

1.大多地区个人房屋贷款$340万

2.大多地区个人房屋私人贷款$420万

3.大多地区房屋土地开发贷款$2500万

4.大多某企业生意贷款$240万

贷款小常识:

*1.房屋贷款小知识---到底我能申请到多少贷款? 

A. 收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good Income):

判断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式, 即"基本借贷债务比率"。GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前借款人总收入,在这里,您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax), 即PIT不能超过借款人税前总收入的35%。而现在越来越多的金融机构,将供暖费也计算在GDS中,即GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前借款人总收入,若把供暖费(Property Heat)也计算在内的话, 房贷本金+利息+地税+供暖费,即PITH, 不能超过借款人税前总收入的35%-39%左右。若是有管理费的公寓, 还需要将1/2的管理费计算在内。除了GDS外, 银行还会使用Total Debt Service (TDS), 即"全部借贷债务比率" 来决定给你的贷款金额大小。TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前借款人总收入,在这里, 所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的42%-44%左右。大致上说,借款人税前年收入的4.8至5.2倍左右,是你能借到的最大贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话,$6万X 5倍=$30万,即你能贷到$30万元的最大贷款金额,其余类推。加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过35%左右, TDS不超过42%左右 这样的评估审批标准. 也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些,但利率就会有所不同、或升高。当然,当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力,如加进房屋租金的收入、增加担保人等等......

B. 普通客户类别:

当然,有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时,若客户仍然需要借款时,有其他类别的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看”房屋净值“的抵押率这一指标,即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%),收入和信用情况只做为参考。LTV的标准一般控制在60%-75%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定),即当你的房屋评估价值在100万元时,你能借到的最大贷款金额为60万元-75万元之间(此为一贷 1st mortgage,及二贷 2nd mortgage等贷款金额的总和),鉴于这类客户的状况稍稍普通一般一点(和第一类客户相比),当然这时的利率会比上述的第一类客户的利率会高一些。

 

*2.房贷的固定利率与浮动利率

房屋贷款利率分两种:固定利率和浮动利率。固定利率是指贷款利率在整个还款合同期内是固定不变的。浮动利率则表示贷款利率在还款合同期内是可变的,根据当时的基本利率的浮动而有相应升降调整。固定利率的还款期相比较而言选择面多,如六个月,一,二,三,四,五,七,十年皆有。浮动利率一般只有三年和五年,多数贷款机构只提供五年浮动利率一种。固定利率中,通常以两年的利率最低,其次是三年的利率,再次是一年和四年的利率,接下来是五年的利率,最高是六个月的利率(七年以上利率不常用,故不列出)。在寻求贷款时比较不同还款期下不同利率是明智的做法。通常五年的浮动利率低于任何还款期下的固定利率。但选择浮动利率存在风险,若基本利率调整,浮动利率也会随之改变。固定利率一旦选定,在还款期间不可改为浮动利率。而浮动利率确定后尚有一次机会(且仅有一次机会)改成固定利率,改成的固定利率通常对应为所剩还款期限相近的固定利率。总而言之,选择贷款还款期、以及利率固定或浮动,应依具体状况而定,希望贷款月付不变者可选择固定利率,对基本利率保持乐观态度者易选择浮动利率。

 

*3.总贷款期与贷款合约期

房贷申请人在申请房贷时,可以自己选择一个总年限。不同时期联邦财政部会根据市场情况给出指导政策。目前大多数银行最高为30年,少部分银行金融机构可以到35年。这个总贷款年限(Amortization),只用于计算每月还贷额。时间长,每月还贷额就低,审核计算时的每月负债比例也相对就低。换句话说,在同样收入前提下,也就可以贷更多的房贷金额。但是另一方面,你每月还贷金额中的利息部分也就越高。而一旦设定了总还贷期,你与该家银行所签的合同确是按照你想要的利率来签。合同期分为:6个月、1年、2年、3年、4年、5年、7年和10年。每种合同期的利率都不同,原则上越短的年限利率越低。你如果选择了3年的利率,那么,3年后到期前,你必须重新选择利率进行续贷。可以在同一家银行,也可以将你的房贷转到一家利率更加低的新银行。所以在加拿大选择房贷产品时,需要看市场的变化趋势和走向。

 

*4. 与贷款有关的报税表 --- T1,T2,T3,T4,T4A

T1: 个人或自雇税务报表

T2: 公司税税务报表

T3: 国内外股票,债卷,利息,等收益税务报表

T4: 雇主给员工的一年的收入税务报表

T4A: 雇主给(含有提成或者分红)commission or bonus 员工的收入税务报表

 

*5. 提前偿还贷款的罚息是如何计算的?

通常情况下,浮动利率(variable rate)封闭式按揭贷款的罚款金额为3个月利息。固定利率(fixed rate)封闭式按揭贷款的罚款按两种办法计算,罚款执行将选择两种计算中金额较高的一种来执行,一种是按照三个月利息计算,另一种是利差法(IRD Interest rate differential)计算。如果读者你的贷款是封闭式固定利率按揭贷款,从放款之日起,至你看到这篇文章时止,使用不同银行的计算方式在计算IRD罚款金额时,得出的结果均不一致。按照加拿大的商业银行法,各家银行是有权自行制定罚款办法的。各家银行间IRD罚款计算方法不一致的情况估计会长时间存在。消费者在选择银行,以及选择利率、贷款合同期时,需要各位注意其中的罚款问题,在贷款之前就了解清楚借款银行的罚款计算政策,以免日后“大吃一惊”。

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