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2019Q1基金投资回顾

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【所属黄页】投资理财 【更新时间】2019年4月5日
【服务价格】[ 面议 ]  
联系人Raymond Hong 【联系电话】416-428-7659
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详细介绍

2019Q1基金投资回顾】

在年初的市场研判中我曾说过:市场的短期波动是不可预测的,试图通过预测市场涨跌时机进行买卖的人,往往会错过最好的上涨阶段,最终的投资表现远不及那些持续投资的人

这一判断的印证不需要等太久:刚刚过去的2019年一季度,市场从低谷强劲回升,如果在去年年底的恐慌中抛售基金离场观望,很可能就错过了这个“最好的上涨阶段”。

我们坚守“保持多元化,着眼长期”的投资策略,适当调整基金配置,在一季度取得了不凡的成绩,几乎所有客户的基金组合都上涨了10%左右。


下图是一个增长型基金组合的表现:

若今年年初投资该组合10万,现在市值为11.1,增值11%

3年前(2016年初)投资该组合10万,现在市值为13.3,增值33%

6年前(2013年初)投资该组合10万,现在市值为24.1,增值141%



基金的优点在于:

1. 基金是投资组合理论的实际应用,已被证明是普通投资者的最佳选择。

2. 基金本身是专业化管理的分散投资组合,通过专业的优选搭配,可有效提高回报率,降低风险;且可随时赎取,流动性好。

3. 基金的种类五花八门,选择面很广,可满足各种投资者的不同需要。

基金vs定存

定存(GIC)利息很低,加入通胀因素后基本没有增值。

以利息为2%3年期GIC为例:

若今年初存入10万,现在市值为10.05,增值0.5%

3年前(2016年初)存入10万,现在市值为10.67,增值6.65%

6年前(2013年初)存入10万,现在市值为11.32,增值13.2%

和上面的基金投资相比,高下立判。

基金vs股票

股票风险很大,非专业人士投资股票亏钱是大概率事件,建议不碰。

基金vs房地产

房地产投资要求资金量大、时间周期长、流动性差,且没有税务优惠待遇(非主住房)。遇到房市不景气(比如现在),亏钱更快(杠杆作用)。


基金投资可通过多种途径来做:

1. RRSP/RRIF/LIRA/LIF

RRSP的两个主要好处是当年退税投资增值延税。投资增值是延税好处发挥作用的前提。如果收益很低或没有收益(比如GIC),增值延税就没什么意义。

2. TFSA

TFSA的好处是投资增值免税。与上同理,投资收益越高,越能发挥增值免税的作用。如果收益很低或没有收益(比如GIC),增值免税也没什么意义。

3. RESP

RESP的两个主要好处是政府补助投资增值延税。与上同理,发挥税务好处的前提是投资有增值。

4. Non-registered

有税务优惠的投资工具额度用满后,可通过非注册账户投资基金。

5. 贷款投资

如果你想借鸡下蛋,且有一定风险承受能力,通过贷款投资基金也是个可行的选择。贷款投资的基本原理是:只要投资收益大于贷款成本,就能无中生有地用别人的钱来为自己赚钱。考虑到贷款投资的利息可以抵税,实际的贷款成本比想象的小很多,从而加大了贷款投资的效力。

以上面基金组合为例,过去5年年均回报率为10%。假如你5年前贷款10万做基金投资,贷款利率平均为4.5%,实际利率是3.15%(按边际税率30%计算),贷款投资的年均净收益率为6.85%,到现在的净投资收益为3.9



【业务范围】

一. 投资与资产配置规划

1. 投资问题诊断

  • 投资多年为什么不赚钱?
  • 最大的投资误区在哪里?
  • 投资亏损了应该怎么办?
  • 怎样投资才能积累财富?

2. 提供解决方案

  • 家庭资产的优化配置
  • 专业成熟的投资策略
  • 独具匠心的基金筛选
  • 关怀备至的投资管理
  • RRSPTFSA及各种投资账户投资
  • RESP教育基金
二. 保险与财务安全规划

1. 财务安全规划

  • 精解各类保险的功能和用途
  • 剖析各家保险的优点和缺点
  • 帮你分析你的真实保险需求
  • 为你设计最适合的保险方案
  • 如何通过保险建立家庭保障?
  • 如何通过保险进行避税投资?
  • 如何通过保险建立退休保障?
  • 如何通过保险实现财富传承?

2. 代理各种保险产品

  • 定期人寿保险 —— 人人需要、人人负担得起的家庭保障
  • 限期付清终身人寿保险 —— 价格适中、保额和保费皆有保证的终身保障
  • 分红/盈利报酬式终身人寿保险 ——安全稳定的避税投资工具,兼顾保障、养老和遗产等多种理财需求
  • 重病保险 —— 患病固然不幸,患病无钱救治更加不幸。避免因病而陷财务困境
  • 长期护理保险 —— 当年老需要有人照顾时,确保你不差钱
  • 伤残保险 —— 伤病无常,但你的收入可得保障
  • 人寿、大病、伤残31保险 —— 方便实惠的全面保障
  • 医疗保险 —— 不再为昂贵的处方药和牙医费担心
  • 旅游保险 —— 来访、出游、超级签证保险
  • 企业团体保险 —— 员工福利,胜过加薪;小企业提升形象、吸引人才的有效措施
  • 房屋贷款保险 —— 保自己而不是保银行

三. 税务策划

1. 税务问题咨询
  • 加拿大居民有哪些社会福利?
  • 新移民报税要注意哪些问题?
  • 如何申报海外资产和海外收入?
  • 个人报税中有哪些抵减项和免税项?
  • 自雇生意和房屋投资的税务问题
  • 家庭财务规划中的税务考虑
  • 加拿大有哪些避税投资工具?
  • 财产转移中有哪些税务问题?
2. 专业电子报税
  • 个人/家庭报税
  • 自雇/生意报税
  • 留学/工签报税
  • 精报海外资产
  • 多年经验,为你省税节税
  • 精心策划,免除后顾之忧
3. 海外资产申报
  • 加拿大税务居民如何界定?
  • 何人需要申报海外资产?
  • 何时需要申报海外资产?
  • 哪些海外资产必须申报?
  • 哪些海外资产无须申报?
  • 海外资产申报多少为好?
  • 如何申报海外资产不留后遗症?

四. 养老规划

  • 养老金需求估算
  • 养老储蓄规划 —— RRSP/非注册退休储蓄
  • 养老金使用安排 —— RRIF, LIRA, LIF, etc./年金/各种担保养老金计划

五. 遗产规划

  • 遗产及遗产费用
  • 遗产相关税务问题


想了解更多家庭理财信息,欢迎访问我的财经博客:http://blog.51.ca/u-2144/


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